Wie viel Immobilie
kann ich mir leisten?
Die ehrliche Antwort – mit konkreten Faustregeln, Beispielrechnungen und dem Wichtigsten, was viele Käufer übersehen.
2 Regeln als Orientierung
Die 35%-Regel
Ihre monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 35% Ihres Nettoeinkommens betragen. Bei 5.000 € netto wären das 1.750 € maximale Rate.
Die 10%-Eigenkapital-Regel
Planen Sie mindestens 10% des Kaufpreises plus Nebenkosten als Eigenkapital ein. In München: Bei 600.000 € Kaufpreis mindestens 60.000 € + ~65.000 € Nebenkosten = 125.000 €. Umso höher der Eigenkapitaleinsatz ist, umso mehr Sicherheit hat die Bank und der Zins wird günstiger. Trotzdem prüfen wir jede Finanzierung individuell und Finanzierungen sind auch mit weniger Eigenkapital darstellbar.
Orientierungswerte nach Einkommen
| Nettoeinkommen | Eigenkapital | Max. Rate | Max. Kaufpreis |
|---|---|---|---|
| 4.000 € | 100.000 € | 1.400 € | ca. 350.000 € |
| 6.000 € | 150.000 € | 2.100 € | ca. 550.000 € |
| 8.000 € | 200.000 € | 2.800 € | ca. 750.000 € |
| 10.000 € | 300.000 € | 3.500 € | ca. 950.000 € |
Was viele Käufer unterschätzen
Kaufnebenkosten
Nebenkosten liegen bei:
- · 2% Notar und Grundbuch
- · 3,5% Grunderwerbsteuer
- · 3,57% Makler
= 9,07%
Instandhaltungsrücklage
Planen Sie für Instandhaltung und Reparaturen etwa 1 bis 2 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche und Monat ein. Bei 100 m² sind das 100 bis 200 Euro monatlich zusätzlich.
Diese Faustregel ist allerdings immer von individuellen Faktoren abhängig: Wie hoch sind bei einer Eigentumswohnung bereits die Rücklagen? Was wurde schon saniert und welche Maßnahmen stehen noch an? Hier lohnt sich der individuelle Blick – und genau dabei unterstütze ich Sie gerne.
Lebensveränderungen
Elternzeit, Jobwechsel, Krankheit: Ihre Rate muss auch in schwierigen Phasen tragbar sein.
Rechnen Sie konservativ.
Die Faustregeln geben einen guten ersten Einblick. Im persönlichen Gespräch ermitteln wir die für Sie individuell passende Rate.
Kostenlose ErstberatungLassen Sie uns sprechen.
Kein Formular, das ins Leere läuft. Ich melde mich persönlich innerhalb von 24 Stunden – an Werktagen meist noch am selben Tag.
Handelsvertreter der Postbank Finanzberatung AG